[理财]退休之后的投资策略

　　齐先生和老伴不是本地人，因为儿女大学毕业后都在沈阳工作，所以退休后齐先生就在沈阳买了房子，准备在这度过晚年。买了房子后，齐先生手中还有大约40余万元，儿女生活都不用自己操心，齐先生打算再买一套房子出租，这样既能让退休生活的质量高一些，同时也为大病做准备(二老均有社保)。但齐先生不知道买房出租这种方式是否合适，另外自己应该怎样投资才能让手中积蓄发挥最大作用呢？
　　从投资角度出发，二老购房养老，虽然能产生回报，但考虑各项综合费用和可能的空置期，收益很难高过4%，而用两种保险品种也完全可以解决养老保障的问题(包括大病医疗)，这样可以将原来打算买房的资金做更安全的使用。因为齐先生与老伴年龄已大，购买普通的医疗保险并不划算，建议用另一种终身寿险方式变相转化为对大病的提前预防，一旦二老身故可以赔偿相应的保险额度，而这笔钱可以让活着的家属做为前期治疗的费用补助。再用短缴或趸缴的方式投保一份新型养老年金品种，60岁后都可以按年(月)领取，直至终老，这种方法就相当于购买了一种年预期回报在5%左右的基金，而每年都能固定领取红利，比基金更便捷(节省费用)，比基金收益更稳定(有保底2.5%)，用这两种险做组合大概使用20万元即可(如果二老都过了年金保险的投保年龄，则建议增加以下投资的具体份额)。
　　另外剩余的20万元，可以分别购买国债与开放式基金，国债作为一种中长期的投资工具，可以获得明显高过同期储蓄的收益，而基金可以分别购买股票型和综合型，在保证收益高过同期储蓄收益的前提下，适当追求高回报。因为二老年纪已大，不建议选取股票作为投资工具，虽然近期股票市场走好，并抱有较优的中长预期，但对操作技术和心态都有很多要求，没必要为了理财而让自己操心费力，投资基金就已经完全可以带来这种高值回报了。
　　二老的每月退休金除正常花销外，剩余部分可转存货币基金(以半年的总开支为准)，这样在方便存取的情况下还能保证相当的回报(与一年期存款利益相近)，这样一份计划应该能让二老在晚年做到衣食无忧，60岁以后的收益结构完全可以抵御可能的通货膨胀风险，不成为儿女负担，也能幸福地几世同乐。
　　注册规划理财师刘毅
　　栏目主持记者刘浏